Como Transferir Dinheiro do Brasil para os Estados Unidos.

Como faço para transferir o dinheiro do Brasil para os Estados unidos? 

Esta e uma das frequentes perguntas que recebo do investidor brasileiro que esta investindo em um imóvel na Florida.

Quando o Assunto é transferencia de dinheiro as exigências são altas, queremos:

• Profissionalismo
• Segurança
• rapidez
• Transparência
• Confiança
• Serviço 

A MONEYCORP é a empresa que eu recomendo para a transferencia do seu dinheiro, tendo a certeza que todas as exigências citadas acima serão cumpridas.

No mercado há mais de 30 anos, a MONEYCORP uma empresa de origem inglesa líder no mercado de câmbio é responsável por cerca de 90% das transferencias de capital entre Brasil e EUA.

Com o seu time de brasileiros, você pode contar com o conforto do atendimento em portugues.

Juliana Scolari e seu time trabalham em parceria comigo e a Century 21 Team Feltrim em Orlando na Florida.

Juliana Scolari , originalmente de São Paulo, Brasil é especialista em câmbio e lidera o desenvolvimento do mercado brasileiro da Moneycorp. Juliana é residente da Florida ha 9 anos e possui seu MBA desde 2009.

Em contato com a Juliana, pedi que ela elaborasse um informativo exclusivo o qual eu pudesse postar no meu Blogg, para esclarecimento de todos os interessados.

Abaixo segue o informativo elaborado:

Transferindo fundos do Brasil para os Estados Unidos: Como trazer  seu dinheiro para investir na Florida.

 Transferring funs from Brazil to USA: How to bring your money to invest in Florida

Nao é segredo a ninguém que com a melhora da economia brasileira nos ultimos anos , alem da incrível oferta de propriedades a preços baixos na Florida, principalmente comparado ao cenário atual do Brasil, é cada vez maior a demanda por investidores do Brasil querendo investir no mercado imobiliário por aqui, seja esse investimento uma casa de férias, um imóvel que gera renda, ou ate famílias brasileiras que cogitam a imigração total para os Estados Unidos.

 It is not a secret that, with a better Brazilian economy in last years, besides incredible real estate offers at low prices in Florida, specially compared to today's Real Estate scenario in Brazil, the demand for investors from Brazil willing to invest around here , being this investment a vacation home, a rental property or even entire Brazilian families considering to immigrate to Unites States is  higher and higher.

A verdade é que, entre todo o processo de compra, a transferência dos fundos do Brasil fica entre o último item a se cortar da lista de atividades para a finalização do processo. Esse item deveria na verdade, ser o primeiro.

The truth is that within the entire purchase process, the transfer of the funds from Brazil is usually the last item to be completed from a to do list . This item shoud actually be the first one.

 A principal razão para que uma transação de compra não ocorra quando o comprador é brasileiro, é quando a oferta é aceita, a data de fechamento da compra esta agendada e no momento de pagar pelo imóvel , esse investidor descobrir que não poderá transferir seus dolares em tempo hábil. A aprovação da transação deve vir antes mesmo de uma oferta de compra.

The main reason why a Real Estate transaction is withdrawn when the buyer is from Brazil is when the offer is accepted, there is a closing date and, at the time of wiring the funds, the investor finds out that he/she won't be able to transfer the funds on a timely matter. The transfer approval should be done even before an offer is made.

Mas como trazer dinheiro do Brasil?

But how to wire funds from Brazil?

Há ainda um grande pré-conceito de como se deve fazer para transferir dinheiro legalmente do pais. 90% dos nossos clientes vez acreditam que deve haver algum tipo de tributação anormal e que informar qualquer coisa ao Banco Central pode gerar inúmeras consequências, sendo todas negativas.

 There is yet a big prejudice about transferring funds legally from the country. 90% of our clients believe that it must be some type of outrageous and that register anything with Central Bank of Brazil could have innumerous consequences, being all of them negative.

Vamos comecar já eliminando o primeiro paradigma em relação a transferências do Real: qualquer residente do Brasil declarante de  impostos no país tem direito legal de diversificar seu portifolio e ter dinheiro em qualquer lugar do mundo. Basta ter uma conta bancária em um país na moeda que deseja ter. Quer comprar dolares?  É soh abrir uma conta corrente na Florida e nao esquecer de declará-la no seu Imposto de Renda seguinte. Pronto, as portas estão abertas para transferir seus fundos a qualquer momento. Com a conta em seu nome, ninguém o questionara sobre mais nada.

 Let's start by already elimination the first paradigm related to tranfering the Brazilian currency: any resident of Brazil who declares taxes in the country has the legal right to diversify his/hers portfolio and have funds in any where in the world. All you need is to have a bank account in the country where it holds the currency you are looking to buy. Would you like to buy dollars? Open a bank account in Florida e don't forget to declare the new account on your next tax returns. Done. The doors will be opened for you to transfer your funds at any time. With the account in your name, no one should question about your transfer.

Mas e a tributação?

But what about taxation?

A resposta é simples. Nao há nada além do IOF (0.38%), já descontados no ato do fechamento do câmbio. Basicamente, uma pessoa física no Brasil tem como base de análise seu Imposto de Renda mais atual . Ou seja, o que cada indivíduo pode retirar do país já esta líquido, e impostos já foram pagos sobre esse dinheiro.

There is simple. There is none , beside the IOF of 0.38% already charged at the time of the transfer. Basically, a private client in Brazil has his/hers most recent tax returns as a analisys base. In other words, what each individual can take out of country  is liquid money , already declared. Taxes were already paid on this funds.

Tudo que o BaCen quer ter certeza é de que a origem dos seus recursos está devidamente documentada e seus impostos já foram recolhidos. Vendeu um imóvel no Brasil esse ano, portanto não consta ainda no seu IR? Basta documentar a venda. O valor da venda é automaticamente sua capacidade, e, se quiser tê-la em dólares, é um direito seu.

  All that the Central Bank of Brazil ( BaCen) wants to make sure is that the source of your funds is correctly documented and that taxes were already paid on it. ( or will be). Did you sell a property in Brazil this year therefore it is not yet showing on your tax returns? All you have to do is to document the sale of the property. The amount of the sale is now your capacity and if you want to have it in dollars, it is your right.

Outro retorno que sempre tenho como especialista no ramo é em relação à grande burocracia da maioria das instituições bancárias brasileiras em aprovar uma transação de câmbio.

Another feedback that I always receive as a specialist in the field relates to the big bureaucracy that the majority of the Brazilian bank institutions when it comes to approve your foreign exchange transaction.  

A minha opinião sobre o assunto é simples. O nosso país não tem em seu histórico pessoas transferindo seus bens para fora de la. Nós brasileiros estamos acostumados a ter todos os nossos problemas bancários resolvidos pelo nosso gerente de conta; que diga-se de passagem, é fantástico. O problema é que seu gerente de conta não é um especialista em câmbio. Provavelmente não tem a informação e não sabe a quem recorrer, dentro da sua propria instituição, quando um cliente solicita tal serviço. Conclusão: a informação vai e volta como um telefone sem fio. E até se chegar à conclusão de que o banco específico precisa para lhe aprovar, você já esta frustrado, desaminado e provavelmente já gastou fortunas com traduções juramentadas, reconhecimentos de firma, entre muitas outras solicitações. (ainda vou escrever um livro sobre as pérolas de solicitações requeridas no Brasil por essa transação que, ao meu ponto de vista, é tão simples.)

My opinion in regards to this matter is very simple. Our country has no history of individuals transferring assets out of the country. We Brazilians are very used to have all of our banking issues resolved by our bank manager, which is by the way, a fantastic service. The problem is that your bank manager is not a currency exchange specialist. He most likely won't have the information on how it is done and doesn't not know whom to contact within his/her own institution when a client request this type of service. As a result: the information travels back and forth just like a "broken telephone". By the time they come into an agreement on what is actually required, you are frustrated, depressed  and probably have already spent a fortune in legal translation and notary, besides other requests made by them. ( I'll still write a book about the pearls of requests in Brazil when it comes to approve a foreign exchange transaction, which is , in my point of view, so simple).

  

Trabalhar com um especialista tem milhões de vantagens, mas a principal, é o acesso ao proprio especialista. A aprovação vai além de juntar uma pilha de documentos, de acordo com uma lista pré estabelecida, é ter uma resposta simples como sim ou não. A obrigação do especialista é entender a natureza daquela operação e saber quais opções são possíveis para o alinhamento da operação. Não declara seus bens em pessoa física e sim juridica? Já houviram falar em distribuição de lucros? Seu gerente provavelmente não saberá como documentar isso.

 Working with a specialist has millions of advantages main the main one is having access to the specialist himself/herself. The foreign exchange approval goes beyond a pile of documents based on a pre established  list of documents and have and a yes or no answer. It is the specialist's job to understand the nature of the transaction and provide possible options for approval. Do you declare taxes as a corporate and not as a private individual? Have you heard about distribution of profit? Your bank manager probably won't know how to document it.

E como saber se o cambio eh competitivo?

And how to be sure you have been offered a competitive exchange rate?

Primeira informacao importante: o câmbio que uma instituição ira lhe oferecer, seja ela a Moneycorp - empresa onde trabalho – ou uma instituição bancária – tem uma margem. ( o que , na lingua Inglesa, chamamos de spread). Alem da flutuação constante da moeda ,  cada instituição “cobra” a margem que quiser ( seja por padrões do mercado ou por regras da empresa). Esse spread tampouco é fixo. Existem varias variaveis que serão levadas em questao no momento do fechamento do câmbio, entre elas, montante a ser transferido e dados mundias da economia. Um câmbio fechado quando a flutuação esta a seu favor ( Real apreciando) tem uma maior chance de ser melhor do que com o Dolar subindo como foguete.

First important information: the exchange rate that a institution will offer will, being Moneycorp - the company where I work - or a bank, will have a margin. ( what in our language, is called spread). Besides the constant  currency fluctuation, each institution will add a margin as they wish by following market standards or by the company's policy. The spread is not fixed. There are many variables that will be taken into consideration at the time of booking a foreign exchange deal, among them, the amount to be transferred and world economy data. Booking a deal when the currency fluctuation is in your favor ( Real is appreciating) will give you a better chance to get a better rate than when the dollar is going up like a rocket.

Alem disso, é preciso parar pra pensar em como cada empresa lucra. O nicho de um banco definitivamente não é câmbio. Na verdade, seu gerente ficara muito feliz se voce deixar seu dinheiro aplicado , nao é mesmo? Uma empresa que trabalha unica e exclusivamente com câmbio ficara feliz em ter clientes trocando moedas e a possibilidade de oferecer um câmbio competitivo é maior . Isso nao significa que seu banco não consiga lhe passar um bom câmbio. A sua melhor arma é comparar. Nenhuma empresa pode obriga-lo a fechar o câmbio por  estar aprovado. A escolha é do investidor, afinal, o capital é seu.  Peça para a empresa monitorar o mercado pra você. Quanto mais tempo voce tiver até a data crucial de transferência, mais chances terá de se beneficiar com a flutuação da moeda.

 Moreover, it is important to stop and think on how each company profits. The niche market of a bank is definitely not currency exchange. As a matter of fact, your manager will be very happy if you keep your money invested, isnt' it? A company specialized purely in currency exchange will be happy when it has clients buying and selling currency so the possibility of a better exchange rate is higher. That doesn't mean that your bank can't offer you a good rate. Your best weapon is to compare rates. No company should obligate you to use their services only because you are approved with them. The choice is the investor's, at the end, the capital is yours. Ask for a provider to monitor the market for you. More time you have before the due date for the transfer, better chances you have of taking advantage of the currency fluctuation.

Existe mais alguma vantagem em transferir os fundos corretamente do pais?

Is there any other advantage in transferring funds correctly from the country?

Eu poderia numerar dezenas, mas vou focar nas principais: seguranca e possibilidade de repatriação.

I could number many of them, mas I'll focus on the main ones: security and repatriation.

Se o capital saiu corretamente do Brasil , a qualquer momento no futuro, voce consegue repatriar esses fundos de volta pra casa.  Tirar o dinheiro ilegalmente do Pais, ( vou deixar a parte de que eh crime de lado) , não só é inseguro. ( e se os seu dinheiro não chegar, pra quem recorrer?), como também te limitará a utilizar a mesma opção quando vender seu imovel, por exemplo, e quiser levar o capital de volta pra casa. Dinheiro que não sai pelo BaCen , nao volta pelo BaCen.

If funds left Brazil correctly, you can bring the funds home at anytime in the future. Taking the money out of the country illegally ( I'll keep aside the fact that this is a crime ), is not only insecure (what if your funds does not arrive? To whom you would appeal?), but also limits you to use the same option when you decide to sell your house, for example, and want to repatriate your funds.  Funds that didn't leave by BaCen , won't go back by BaCen.

A transferência de fundos é um processo fácil, não deve ter nenhuma taxa escondida e não te prejudica tributavelmente.

Entender como funciona é o primeiro passo. A partir dai, é escolher o seu provedor. E bom investimento!

 The transfer of the funds is a easy process, should not have any hidden taxation and does not harm you in regards your tax returns.

Understanding how the process works is the first step. From there, all you have to do is to chose your provider. Good Investing! 

Espero que estas informações tenham sido esclarecedoras, e porfavor deixem os seus comentários. Tenho muito interesse em saber o que o pessoal do Blogg pensa.